BANDESAL impulsa el proceso de recuperación de la MIPYME

BANDESAL es cliente frecuente del BID, con quienes se ha gestionado un programa denominado CCLIP, en el cual se han gestionado $300 millones, siendo la primera operación de $200 millones. El crédito está dirigido a la recuperación económica, dados todos los efectos que han sufrido las MIPYME a raíz de la pandemia. Los objetivos del préstamo son apoyar la sostenibilidad de las MIPYME en El Salvador, a través del financiamiento de líneas de crédito de segundo piso de BANDESAL, y promover la recuperación económica de las MIPYME salvadoreñas mediante el acceso a créditos productivos para capital de trabajo e inversión en activos fijos.

«Para nosotros, es un gran logro porque es el primer crédito de esta magnitud: $200 millones en esta primera operación del programa CCLIP, y también es el primer crédito en el cual el BID nos permite financiar directamente capital de trabajo. Este crédito fue gestionado y negociado en plena pandemia, de la cual aún no hemos salido, pero el proceso de aprobación del crédito se realizó en el periodo más difícil de la pandemia”, comenta Juan Pablo Durán Escobar.

Bajo la presidencia de Juan Pablo Durán Escobar, el Banco de Desarrollo de la República de El Salvador (BANDESAL) inició una serie de transformaciones con el objetivo de aportar al crecimiento económico del país, a través del apoyo directo a las MIPYME. Sin embargo, la pandemia de COVID-19 impuso un nuevo reto a la entidad, que debió involucrarse de lleno en la recuperación de los negocios afectados. Fue así como, a través de la nueva Dirección de Gestión de Fondeo, se gestionó con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) la obtención de un crédito de $200 millones para lograr su objetivo.

BANDESAL compartió con Boletín MYPE los avances de este proyecto de recuperación económica que, además de la presidencia, ha sido encabezado por áreas como Gestión de Fondeo, Negocios, Planificación y Desarrollo Institucional, Negocios de Segundo Piso IFIS y Fideicomisos.

Iniciativa tras caer la economía debido a la pandemia de COVID-19

La Dirección de Gestión de Fondeo tiene como mandato la búsqueda de fondos en las mejores condiciones, y ese es su trabajo de todos los días. Dentro de ello, se venía estructurando una línea de crédito con el BID, en su momento por $100 millones en 2019. Sin embargo, ya en 2020, cuando estaba avanzado el diseño de la estructura de esa línea, cae la pandemia en marzo y el panorama cambia radicalmente. Entonces, ya no se podía estar hablando de líneas tradicionales, sino de otro tipo de líneas.

En ese momento, se planteó la solicitud al ministro de Hacienda para que se cambiara el rubro al que se iba a dirigir este crédito, y se hizo así porque quien da la garantía soberana es el Gobierno de El Salvador, y quien firma esa garantía soberana es el ministro de Hacienda. Entonces, se planteó cambiar el destino de la línea, y una vez que se logró, se solicitó al BID una línea de recuperación económica.

La Garantía Soberana del Estado

Esta iniciativa no representa endeudamiento para el país, porque BANDESAL responde por su propio patrimonio. El Estado, lo que está dando, es la Garantía Soberana. Es como decir una firma solidaria, pero, por ser una institución de gobierno y un préstamo con un organismo multilateral, tiene que pasar un proceso tal como está establecido por la Asamblea. Sin embargo, no es una deuda del Estado, es una deuda adquirida por BANDESAL.

También es importante resaltar que BANDESAL responde con su patrimonio, pero, como banco, los préstamos que se solicitan con Garantía Soberana se hacen bajo ese mecanismo porque, primero, son organismos multilaterales que ponen a disposición estos fondos. Segundo, es la forma de conseguir fondos en las condiciones mencionadas, ya que de otra forma se conseguirían fondos mucho más caros, y, al llevarlos a las Instituciones Financieras Intermediarias, resultarían no apetecibles. Entonces, esta es la manera de buscar fondos para ponerlos a disposición de los subprestatarios.

Líneas de crédito de segundo piso de BANDESAL

En la oferta comercial de segundo piso, que se canaliza a través de las instituciones intermediarias y aliadas de BANDESAL, existen diferentes líneas y destinos que pueden apoyar a las MIPYME. En relación con el crédito de $200 millones, se han diseñado dos líneas: una dirigida específicamente a las MIPYME, y otra con enfoque de género, destinada al apoyo a mujeres empresarias. De estos $200 millones, una parte está disponible para potenciar el apoyo a mujeres empresarias.

Además, estas líneas, con los recursos del BID, permiten apoyar ciertos niveles de disponibilidad para créditos que incluyan refinanciamientos o consolidaciones, lo cual es una novedad del programa CCLIP. Otro componente adicional es que se pueden otorgar créditos a personas con categoría C1 en su calificación crediticia, siempre y cuando se compruebe que fueron afectadas por la crisis.

Empresas beneficiadas con este préstamo

Cuando se presentó esta línea a los miembros de la Asamblea Legislativa, en la Comisión de Hacienda, se habló de alrededor de 17,000 empresarios o MIPYMES que podrían beneficiarse. Sin embargo, esto dependerá del tamaño de los créditos. Es importante señalar que, en este crédito, se pueden dar subpréstamos de hasta $1.7 millones. Se está diseñando una evaluación de impacto, cuyos resultados se esperan para el próximo año.

Aquí también podrán beneficiarse emprendedores que estén registrados como parte del sector formal. Es importante destacar que no es para capital semilla; son créditos para empresas o personas que ya tienen negocios establecidos, con al menos seis meses de operación.

El impacto de estas disposiciones en la economía nacional

El Banco Central de Reserva (BCR) está llevando a cabo un estudio para obtener resultados. Además, BANDESAL ha creado una Unidad de Estadísticas y Análisis, en conjunto con diversas instituciones, para realizar un seguimiento integral. No solo se mide la parte económica, sino también el impacto social positivo de todos los programas, proyectos y líneas que tiene BANDESAL.

Subsidio al salario mínimo

BANDESAL compartió detalles sobre el Programa para Apoyar el Incremento al Salario Mínimo, de FIREMPRESA, que canaliza el subsidio al salario mínimo para las MIPYME.

¿Qué es FIREMPRESA?

FIREMPRESA es el Fideicomiso para la Recuperación Económica de las Empresas Salvadoreñas, el fideicomiso más importante que BANDESAL ha tenido. Durante un año, se ha brindado apoyo directo a las MIPYME, a través de créditos y subsidios en planilla.

¿Por qué se da una nueva reforma a FIREMPRESA? Esta reforma surge a raíz del incremento al salario mínimo, aprobado por el Consejo del Salario Mínimo en el mes de julio y aplicado en agosto. A este se suma un nuevo programa por un monto de $100 millones, que consiste en un beneficio temporal de 12 meses para las MIPYME que no tengan más de 100 empleados.

Fondos para el subsidio al salario mínimo

Estos fondos provienen del Fideicomiso para la Recuperación Económica de las Empresas Salvadoreñas, con el aporte del Ministerio de Hacienda. Este nuevo programa es por la cantidad de $100 millones, que no han sido inyectados de forma directa, sino que se irán solicitando mes a mes a Hacienda.

Requisitos que debe cumplir una micro y pequeña empresa para poder acceder a este beneficio

Es sumamente sencillo aplicar a este programa. Los interesados deben inscribirse en la página de FIREMPRESA www.firempresa.gob.sv y cumplir con requisitos básicos, como estar registrados como patronos ante el Instituto Salvadoreño del Seguro Social (ISSS), contar con un máximo de 100 empleados y tener trabajadores que devenguen el salario mínimo. Realmente no es complicado; no sometemos al patrono a un estrés innecesario. Solo es necesario subir la documentación una vez.

Si es persona natural, debe presentar su DUI, número de cuenta y NIT. Si es persona jurídica, además de estos documentos, deberá proporcionar la escritura de constitución, la credencial del representante legal y el número y tipo de cuenta bancaria de la institución financiera donde se realizará el abono. El sistema, de forma automática, verifica el número patronal para constatar que la empresa es válida y cumple con las características del subsidio. Todo se realiza de manera electrónica. Por el momento, no contamos con una fecha límite para inscribirse; la llave para inscribirse es la planilla del mes de julio.

Empleados que pueden ser beneficiados

No existe un número máximo de empleados que pueden beneficiarse, pero la empresa debe tener un máximo de 100 empleados. Por ejemplo, si 99 de estos 100 ganan el salario mínimo, se subsidian los 99, lo que nos permite proteger esos 99 empleos.

Mecanismo para entregar los fondos

BANDESAL ha innovado tecnológicamente, junto con su personal, para hacer de este proceso algo expedito, sencillo y rápido. La misión es hacer llegar los fondos lo más pronto posible. BANDESAL recibe la información del ISSS durante los primeros tres días hábiles de cada mes y, aunque la ley establece un plazo de diez días, nos hemos comprometido como banca de desarrollo a utilizar solo esos tres días para procesar la información y comenzar a canalizar los fondos de inmediato a través de las instituciones bancarias.

Inicio del proceso de entrega de subsidio

El proceso inició el pasado lunes 13 de septiembre. Hasta esa fecha, se habían cubierto 10,482 empresas, con un desembolso de $5.3 millones. Hasta este momento (jueves 16 de septiembre), tenemos 12,743 empresas inscritas.

Incumplimiento

“Es muy difícil que una empresa incumpla con la canalización de estos recursos, ya que el beneficio se paga como reintegro a los patronos que ya presentaron y cancelaron la planilla del ISSS. Este mecanismo garantiza que ya se ha verificado el pago”.

Temporalidad

Como lo mencionó el presidente el día que anunció esta medida, durante el año en que se otorgue este subsidio se prevé que la recuperación económica avance, y que haya un crecimiento histórico en la economía del país, lo que permitirá a las empresas realizar ciertos ajustes.

Un llamado a aquellos empresarios que aún no han decidido inscribirse para recibir este beneficio

Recordarles que este es un subsidio no reembolsable, cuya finalidad es proteger el empleo salvadoreño desde las MIPYME. El proceso es sumamente sencillo. BANDESAL tiene comunicación directa con el ISSS, y para aquellas empresas que no aparezcan en sus bases de datos, contamos con un buzón de correo electrónico y atención telefónica. Además, estamos evaluando la posibilidad de contar con personal del ISSS en BANDESAL para mitigar cualquier consulta o problema que puedan tener los empresarios al momento de inscribirse.