¿El sistema financiero salvadoreño tiene regulación para realizar operaciones en Bitcoin?
Sí, el Banco Central de Reserva (BCR) ha emitido dos normativas:
- «Normas técnicas para facilitar la participación de entidades financieras en el ecosistema bitcoin»
- «Lineamientos para la autorización del funcionamiento de la plataforma tecnológica de servicios con bitcoin y dólares»
Más información la puede encontrar en el siguiente sitio: https://ssf.gob.sv/normativa-general/
¿Quiénes conforman el ecosistema Bitcoin en El Salvador?
Conforme al Reglamento de la Ley Bitcoin, el ecosistema lo conforman:
- Instituciones Financieras: Realizan operaciones de intermediación, haciendo llamamiento al público para obtener fondos.
- Casa de intercambio digital o Exchange: Casa de intercambio de Bitcoin o dólares, cuya actividad habitual es la compra y venta de Bitcoin a través de una plataforma electrónica o aplicaciones informáticas, a los precios que determine la oferta y demanda del mercado.
- Custodio de Bitcoin: Personas que se dedican a la prestación de servicios de custodia, por cuenta de terceros, de Bitcoin o de los medios de acceso a dichos Bitcoin, en forma de claves criptográficas privadas.
- Proveedor de Servicios de Bitcoin: Persona natural o jurídica que provee, para sí mismo o para terceros, servicios relacionados con el Bitcoin, tales como custodios, casas de cambio o «exchanges», procesadores de pagos o billeteras.
¿Cómo pueden brindar las entidades financieras los servicios de Bitcoin?
Pueden realizar estos servicios directamente o a través de un Proveedor de Servicios de Bitcoin.
Esto significa que, en el sistema financiero, encontramos dos formas de hacerlo:
- Instituciones financieras con plataforma propia:
Ejemplo: Banco Agrícola ofrece, a través de su plataforma digital, servicios con operaciones en Bitcoin para sus clientes. Puedes consultar cómo funciona en un banco real en su sitio web. En su sitio aparece el siguiente anuncio:
«Ahora puedes pagar con Bitcoin tus tarjetas de crédito y préstamos desde Banca Móvil y e-banca. Más opciones para realizar tus pagos de forma digital.»
https://www.bancoagricola.com/bitcoin - Instituciones que brindan servicios a través de proveedores de servicios de Bitcoin:
Algunas instituciones financieras han optado por realizar operaciones a través de proveedores de servicios de Bitcoin.
Por ejemplo, Banco Davivienda, el tercero del mercado, informó también en sus redes que habilitó los pagos en caja de préstamos, tarjetas de crédito y seguros desde la «Chivo Wallet Comercios Davivienda». Estos deben ser efectuados por los titulares de los productos en cualquiera de sus agencias. Puede consultar la noticia directamente en:
https://diario.elmundo.sv/bancos-habilitan-canales-para-aceptar-pagos-en-bitcoin/
¿Dónde puedo consultar la lista de Proveedores de Servicios de Bitcoin debidamente registrados?
En el siguiente enlace puedes conocer los proveedores de servicio Bitcoin debidamente registrados en el Banco Central de Reserva:
https://registrobitcoin.bcr.gob.sv/web/proveedores-registrados
¿Desde la Chivo Wallet hacia qué instituciones financieras puedo transferir los dólares?
Según la forma en que funciona la Chivo Wallet, se pueden transferir dólares a cualquiera de las 11 instituciones financieras que integran la plataforma Transfer 365 del BCR, siempre y cuando se tenga una cuenta bancaria activa. A continuación, compartimos el listado:
¿Son controladas las operaciones en Bitcoin?
Sí. Las entidades financieras deben establecer políticas y procedimientos basados en las mejores prácticas, incluidas las recomendaciones del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional) y la Ley Contra el Lavado de Dinero y de Activos.
Adicionalmente, para cualquier transferencia de fondos que sea mayor o igual a mil dólares, o su equivalente en Bitcoin al momento de la transacción, cuando una entidad esté involucrada en el flujo de pago, dicha entidad debe obtener la siguiente información:
¿Se reportarán operaciones sospechosas a la UFI de la Fiscalía General de la República?
Sí. Las entidades deberán reportar a la Unidad de Investigación Financiera de la Fiscalía General de la República un Informe de Operación Sospechosa, de conformidad con los artículos 9, 9-A y 13 de la Ley Contra el Lavado de Dinero y de Activos. La entidad mantendrá la confidencialidad del contenido de dicho informe.
Fuente: Normas técnicas para facilitar la participación de entidades financieras en el ecosistema bitcoin.
Sobre la plataforma tecnológica de servicios con Bitcoin
¿Quién autoriza el funcionamiento de la Plataforma Tecnológica de Servicios con Bitcoin y Dólares?
El Banco Central de Reserva.
¿Se llevará registro de las operaciones realizadas a través de las plataformas de pago?
Sí. Los administradores de servicios con Bitcoin y Dólares deberán mantener a disposición del Banco Central toda la información requerida para la vigilancia de los Sistemas de Pagos y la generación de Estadísticas Económicas y Financieras. El Banco Central de Reserva de El Salvador solicitará esta información a los administradores a través del Directorio de Información Solicitada del Sistema Financiero.
Fuente: Lineamientos para la autorización del funcionamiento de la plataforma tecnológica de servicios con bitcoin y dólares.
¿Quién asume el riesgo cambiario de la conversión de Bitcoin a dólares?
El riesgo cambiario lo asume el poseedor y/o dueño del token Bitcoin y el Fideicomiso creado para tal efecto. Según fuentes del Gobierno, los usuarios deben tener la opción de cambiar Bitcoin a dólares de manera instantánea. Sin embargo, algunos críticos señalan que el gobierno aún no tiene la capacidad de ofrecer esta convertibilidad instantánea, lo que podría generar pérdidas o ganancias para los usuarios debido al tiempo que tarda en efectuarse el cambio.
Las plataformas facilitan la comunicación y la conversión a dólares, pudiendo intervenir varios actores del ecosistema. No obstante, el tipo de cambio aplica en el momento en que el poseedor del token Bitcoin decide realizar la conversión a dólares y esta es confirmada por el receptor.
